2. Fundamentos bancários

Reconheça por que algo funciona como moeda quando serve como meio de troca, unidade de conta e reserva de valor. Compare o dinheiro em espécie com o saldo bancário, entendendo a moeda escritural registrada nos bancos.

Confira o que você entendeu com um quiz curto.

Use o que você aprendeu na aula anterior para resolver problemas do mundo real.

Leia a estrutura essencial de um banco: depósitos como passivos, empréstimos como ativos e patrimônio como proteção contra perdas. Use essa visão para entender por que o dinheiro do cliente aparece como dívida do banco.

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Acompanhe como o banco aproxima quem tem recursos sobrando de quem precisa financiar consumo, empresas ou projetos. Entenda a transformação de prazos e liquidez que permite captar no curto prazo e emprestar por períodos maiores.

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Diferencie depósitos à vista, poupança e depósitos a prazo, como CDBs, pelo acesso ao dinheiro, remuneração e finalidade. Relacione cada tipo de captação ao modo como o banco financia suas operações.

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Entenda o papel do Fundo Garantidor de Créditos na proteção de certos depósitos e investimentos emitidos por instituições financeiras. Reconheça a ideia de limite de cobertura, instituições associadas e produtos que normalmente entram ou ficam fora da garantia.

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Trace um empréstimo desde o valor principal até prazo, parcelas, vencimentos e saldo devedor. Compare modalidades comuns, como crédito pessoal, cheque especial, financiamento e cartão de crédito rotativo, sem entrar ainda nos detalhes operacionais das transações.

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Veja como o banco avalia se deve conceder crédito usando renda, histórico, finalidade, capacidade de pagamento e garantias. Distinga garantia real, aval ou fiança e entenda por que elas reduzem, mas não eliminam, o risco da operação.

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Calcule a diferença entre juros simples e compostos em situações bancárias básicas. Perceba por que pequenas variações de taxa e prazo mudam bastante o valor final pago ou recebido.

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Relacione a taxa que o banco paga para captar recursos com a taxa que cobra ao emprestar. Entenda o spread bancário como fonte de receita que também precisa cobrir inadimplência, impostos, custos operacionais e capital.

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Use o Custo Efetivo Total para comparar operações de crédito além da taxa de juros nominal. Inclua tarifas, tributos, seguros obrigatórios e outros encargos para perceber qual proposta realmente custa menos.

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Reconheça quando um banco pode cobrar tarifa por serviço e como pacotes de serviços organizam essas cobranças. Compare tarifa avulsa, pacote mensal e serviços essenciais para escolher o arranjo adequado ao uso do cliente.

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Entenda como a inadimplência afeta o resultado do banco e por que a instituição registra provisões para perdas esperadas. Analise sinais simples de aumento de risco, como atraso, renegociação e concentração em poucos devedores.

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Diferencie um banco solvente de um banco com caixa insuficiente no curto prazo. Veja como saques inesperados, captação concentrada e ativos difíceis de vender podem gerar risco de liquidez.

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Reconheça perdas causadas por mudanças em taxas de juros, câmbio, preços de títulos e outros fatores de mercado. Relacione esse risco às posições que o banco mantém em carteira e ao descasamento entre ativos e passivos.

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Entenda o papel do capital próprio como colchão para absorver perdas e manter a confiança no banco. Relacione solvência, exigências prudenciais e os Acordos de Basileia sem aprofundar cálculos regulatórios.

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Identifique riscos que nascem de falhas em processos, sistemas, pessoas, fraudes, terceirização ou descumprimento de normas. Compare exemplos de risco operacional e compliance com os controles usados para reduzi-los.

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Escolha produtos bancários a partir de necessidades reais, como guardar dinheiro, receber renda, pagar contas, formar reserva, financiar uma compra ou cobrir imprevistos. Justifique a escolha considerando custo, prazo, liquidez, risco e conveniência.

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Revise este capítulo com prática baseada nos seus erros.